最近走在大街上，听不少人在讨论个人养老金，去银行办事的时候，工作人员也会提到这事儿。咱平时都知道社保里的养老金，那这个个人养老金又是什么东西呢？为啥突然变得这么受关注？今天咱就来好好说道说道。
个人养老金，多一层养老保障
简单来讲，个人养老金就是国家鼓励咱自己给自己存的一笔养老钱。它和基本养老保险不一样，基本养老保险是国家强制的，由单位和个人一起交钱，是咱们养老的基础保障。而个人养老金是自愿参加的，完全靠自己掏钱存。
从政策层面来看，国家出台了《个人养老金实施办法》等一系列文件，鼓励大家参与。目的就是为了在基本养老保险、企业年金（职业年金）之外，再多给咱们搭建一层养老保障网。毕竟，随着人口老龄化越来越严重，光靠基本养老保险，以后退休了可能生活质量会受影响。
怎么参与？有啥好处？
（1）参与方式很便捷
想参加个人养老金很简单，只要你参加了城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险就行。以北京为例，你可以通过国家社会保险公共服务平台、电子社保卡、商业银行等渠道开设个人养老金账户，再开立个人养老金资金账户，之后往资金账户里存钱就可以了。2024年，北京就有超30万人新开立了个人养老金账户。
（2）税收优惠很实在
参加个人养老金最大的好处之一就是能享受税收优惠。每年缴费上限是12000元，在缴费环节，这部分钱可以从应纳税所得额中扣除，也就是少交税。比如上海的小张，每月工资10000元，扣除五险一金后应纳税所得额是6000元，每月要交180元的税。如果他参加个人养老金，每月存1000元，那应纳税所得额就变成5000元，刚好不用交税了，每月能省180元。等到退休领取个人养老金的时候，再按照3%的税率来交税，相比现在的税率，实惠不少。
（3）投资选择多样化
个人养老金资金账户里的钱，你可以用来购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。深圳的老李，就把自己个人养老金账户里的钱一部分买了稳健型的银行理财产品，一部分配置了公募基金。到2024年底，他的个人养老金账户收益达到了5%，比存在银行活期里划算多了。
看看个人养老金的实际效果
在成都，王阿姨2023年开始参加个人养老金，每年存满12000元，选择购买了一款商业养老保险产品。到了2024年底，她算了一下，因为享受税收优惠，一年省了将近1000元的税。而且购买的养老保险产品也有一定收益，她觉得自己退休后的养老又多了一份稳定的收入。
随着个人养老金制度的不断完善，越来越多的人开始意识到它的重要性。不过，在参与过程中，也有人担心投资风险、领取方式等问题。对于个人养老金，你是怎么看的呢？是已经参与了，还是在观望？欢迎在评论区留言讨论，说说你的想法。
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